Continuidad Operativa en Financieras: Cómo Mantener tu Negocio Preparado
La continuidad operativa en financieras es la capacidad de mantener o recuperar procesos críticos cuando una interrupción afecta el funcionamiento normal.
Una falla tecnológica, problemas de conectividad, pérdida de información, errores humanos o indisponibilidad de recursos pueden afectar préstamos, pagos, saldos, vencimientos y atención a clientes.
¿Qué es la continuidad operativa en una financiera?
Es el conjunto de estrategias, procedimientos y recursos destinados a mantener o recuperar las funciones esenciales de la organización ante una interrupción.
El primer paso es identificar qué procesos deben continuar funcionando y qué tecnología, información, personas y procedimientos necesita cada uno.
¿Qué procesos financieros pueden ser críticos?
Clientes
Consulta de información necesaria para atender y administrar relaciones con clientes.
Préstamos
Acceso y administración de las operaciones de crédito vigentes.
Pagos
Registro, conservación e incorporación posterior de movimientos cuando existe contingencia.
Saldos
Consulta del estado actualizado de las obligaciones.
Vencimientos
Seguimiento de fechas y obligaciones necesarias para administrar la cartera.
Cartera
Información requerida para seguimiento y control operativo.
¿Cuánto tiempo puede tu financiera estar sin operar?
No todos los procesos necesitan recuperarse con la misma velocidad. Dos conceptos útiles son RTO y RPO.
RTO: tiempo objetivo para recuperar un proceso o servicio después de una interrupción.
RPO: cantidad de información reciente que la organización puede tolerar perder durante una recuperación.
Respaldo de datos y continuidad operativa
Los respaldos son fundamentales, pero por sí solos no garantizan continuidad. La organización también necesita saber cómo restaurarlos, validar su integridad y restablecer la operación.
Una copia que nunca se prueba puede fallar cuando más se necesita
Conviene definir qué información se respalda, con qué frecuencia y quién verifica la recuperación.
Centralizar información puede facilitar la recuperación
Cuando la información está distribuida entre computadoras, hojas de cálculo y controles manuales, recuperar la operación puede ser más complejo.
La centralización de información financiera puede reducir esa fragmentación cuando se implementa adecuadamente.
¿Qué ocurre si se interrumpe el registro de pagos?
Una financiera puede recibir numerosos pagos durante una jornada. Si el proceso habitual deja de estar disponible, debe existir una forma autorizada de manejar la contingencia y posteriormente incorporar o conciliar correctamente los movimientos.
No conviene improvisar el procedimiento durante el incidente.
Pagos durante una contingencia
Las capacidades específicas de contingencia, recuperación y operación ante interrupciones deben evaluarse según la arquitectura e implementación utilizada.
Las personas también forman parte de la continuidad
La continuidad operativa no es responsabilidad exclusiva de tecnología. Documentar procesos y capacitar al equipo puede reducir la dependencia de personas específicas.
Los usuarios deben conocer sus responsabilidades durante una contingencia y saber a quién escalar un problema.
Seguridad y continuidad operativa no son lo mismo
La seguridad busca proteger sistemas e información frente a distintos riesgos. La continuidad busca mantener o recuperar procesos importantes después de una interrupción.
Un incidente de seguridad puede activar un plan de continuidad, pero también pueden existir interrupciones por fallas técnicas, errores humanos o problemas de infraestructura.
Objetivos diferentes, estrategia complementaria
Una estrategia completa necesita considerar seguridad, recuperación y continuidad de los procesos críticos.
¿Cómo crear un plan de continuidad?
Primero identifica los procesos que no pueden permanecer interrumpidos durante demasiado tiempo. Después determina de qué sistemas, datos y personas dependen.
Define responsables y procedimientos para responder y recuperar la operación. Finalmente, prueba el plan.
Continuidad operativa y Finsoftek
Finsoftek desarrolla software para financieras, cooperativas, prestamistas y organizaciones que administran préstamos y operaciones financieras.
Sus soluciones pueden apoyar la centralización de procesos relacionados con clientes, préstamos, cuotas, pagos, saldos, vencimientos, recaudos y cartera, dependiendo de los módulos y configuración implementados.
Las características específicas relacionadas con alojamiento, respaldos, redundancia, recuperación, disponibilidad, infraestructura y responsabilidades de continuidad deben confirmarse según cada implementación.
Finsoftek no sustituye el plan de continuidad, las políticas de seguridad ni los procedimientos internos de cada organización.
Evalúa la operación completa
La continuidad debe analizar la tecnología, los datos, los procesos, las personas y las responsabilidades involucradas.
No esperes a una interrupción para descubrir qué necesitas recuperar
Si tu crecimiento está aumentando la dependencia de archivos, procesos manuales o sistemas desconectados, puede ser momento de fortalecer tu infraestructura tecnológica.