Control de Desembolsos de Préstamos: Cómo Organizar Mejor Cada Operación
El control de desembolsos de préstamos consiste en verificar y registrar correctamente la entrega de los fondos correspondientes a un crédito autorizado, manteniendo relacionada esa operación con el cliente, las condiciones del préstamo y su posterior administración.
El desembolso es un momento crítico: el crédito pasa de estar aprobado a convertirse en una operación que deberá generar cuotas, vencimientos, pagos y saldos según las condiciones establecidas.
Del crédito aprobado a una cartera bajo control
¿Qué es el control de desembolsos de préstamos?
Es el conjunto de procedimientos utilizados para comprobar que un desembolso corresponde a una operación autorizada y que la información necesaria queda correctamente registrada.
Dependiendo de las políticas de la organización, antes de ejecutar un desembolso pueden existir diferentes verificaciones.
¿Qué información conviene controlar en un desembolso?
Debe existir suficiente contexto para identificar claramente la operación y relacionarla con su administración posterior.
Cliente
Identifica correctamente a la persona o entidad relacionada con la operación.
Préstamo relacionado
Vincula el desembolso con la operación autorizada correspondiente.
Monto autorizado
Conserva la referencia del monto aprobado según las políticas internas.
Monto desembolsado
Registra el importe efectivamente entregado conforme al procedimiento definido.
Fecha
Mantén identificada la fecha en que se ejecutó la operación.
Condiciones aplicables
Relaciona los datos necesarios para comprender cómo comenzó la operación.
Aprobación y desembolso no son lo mismo
Aprobar un préstamo significa autorizar una operación conforme a determinados criterios. Desembolsarlo significa ejecutar la entrega de los fondos según las condiciones y procedimientos correspondientes.
Entre ambos momentos pueden existir validaciones adicionales.
¿Cómo reducir errores en los desembolsos?
Una buena práctica consiste en disminuir la dependencia de información que debe volver a escribirse o verificarse manualmente en diferentes lugares.
Si después de aprobar un crédito el equipo tiene que trasladar sus datos a otro archivo para controlar el desembolso, aparecen nuevas oportunidades de inconsistencia.
Centraliza la administración
Finsoftek cuenta con software para administración de préstamos para organizaciones que buscan gestionar clientes, créditos, cuotas, pagos, saldos y vencimientos dentro de una operación más organizada.
¿Qué ocurre después del desembolso?
Una vez desembolsado y formalizado el préstamo según corresponda, comienza una parte fundamental del trabajo.
Aparecen fechas de pago, cuotas, vencimientos y movimientos que modifican el saldo.
Finsoftek también dispone de un sistema de recaudo para apoyar determinados procesos relacionados con los pagos recibidos durante esa etapa.
Control de desembolsos y trazabilidad
Cuando una organización necesita investigar una operación, debería poder seguir su evolución desde el origen.
El desembolso forma parte de esa historia y puede resultar útil para revisiones internas, consultas y procesos de auditoría.
¿Cuándo necesitas mejorar el proceso de desembolsos?
Conviene revisarlo cuando el equipo dedica demasiado tiempo a comprobar información antes de ejecutar o registrar cada operación.
También cuando existen controles paralelos, diferencias entre la información autorizada y la utilizada posteriormente o dificultad para reconstruir el historial de un préstamo.
Software para controlar préstamos y desembolsos
Finsoftek desarrolla software para financieras, cooperativas, prestamistas y organizaciones que administran préstamos y operaciones financieras.
Dependiendo de los módulos y configuración, sus soluciones pueden apoyar procesos relacionados con clientes, préstamos, cuotas, pagos, saldos, vencimientos, recaudos y cartera.
Las capacidades concretas para desembolsos, autorizaciones, medios de pago, contabilización, reversos o flujos de aprobación deben confirmarse según los requerimientos de cada proyecto.
Finsoftek proporciona tecnología para administrar operaciones financieras; no concede préstamos, no aprueba solicitudes ni entrega fondos a los prestatarios.
Del crédito aprobado a una cartera bajo control
El control no termina cuando se entrega el dinero. Ese momento es el inicio de una operación que deberá administrarse durante toda su vigencia.
¿Qué ocurre con la información después de desembolsar el préstamo?
Si aprobación, desembolso, cuotas, pagos y cartera dependen de diferentes controles, puede ser momento de centralizar la operación.