Costo Operativo por Crédito: Cómo Calcularlo y Mejorar la Eficiencia
El costo operativo por crédito es un indicador que permite estimar cuánto le cuesta a una organización gestionar sus operaciones crediticias durante un periodo determinado.
Puede considerar recursos asociados con evaluación, administración, recaudo, seguimiento, personal, tecnología y otras actividades necesarias para operar la cartera.
¿Qué es el costo operativo por crédito?
Es una métrica que relaciona determinados costos operativos asociados con la actividad crediticia y la cantidad de créditos utilizada como base de análisis.
La parte importante no es solamente la fórmula, sino definir correctamente qué costos incluir y qué operaciones utilizar en el denominador.
¿Qué costos se pueden considerar?
No existe una lista universal. Todo depende del objetivo y la metodología utilizada.
Personal
Recursos humanos vinculados con evaluación, administración, seguimiento y otras tareas.
Infraestructura
Costos necesarios para mantener la operación crediticia en funcionamiento.
Tecnología
Sistemas y herramientas utilizados para apoyar la administración de la cartera.
Administración
Actividades relacionadas con registro, consulta, verificación y control de operaciones.
Procesamiento de pagos
Recursos destinados a registrar y controlar movimientos de pago y recaudo.
Seguimiento de cartera
Actividades destinadas al monitoreo de vencimientos, saldos y cartera.
¿Por qué es importante conocer cuánto cuesta administrar un crédito?
Porque crecer no siempre significa volverse más eficiente.
Una financiera puede duplicar su cartera y descubrir que también duplicó tareas manuales, archivos, verificaciones y tiempo administrativo.
Costo operativo por crédito y rentabilidad no son lo mismo
El costo operativo por crédito busca medir determinados recursos consumidos para administrar operaciones.
La rentabilidad requiere considerar además ingresos, costos financieros, pérdidas crediticias y otros elementos relevantes según el análisis realizado.
No busques solamente el costo más bajo
Un costo operativo bajo no significa automáticamente que un préstamo sea rentable. La eficiencia debe mantener calidad de servicio, control, riesgo y cumplimiento.
¿Qué procesos pueden aumentar el costo operativo?
Una fuente frecuente de costos es el trabajo repetitivo: registrar información varias veces, buscar datos en diferentes archivos, preparar reportes manualmente o comparar sistemas para confirmar un saldo.
También puede ocurrir cuando pagos, préstamos y cartera se administran mediante procesos desconectados.
¿Cómo reducir el costo operativo por crédito?
Reducir costos no debería comenzar eliminando controles importantes. Conviene comenzar identificando dónde se utiliza el tiempo.
Si una tarea se repite constantemente, requiere copiar información o depende de varios archivos, puede existir una oportunidad para mejorar el proceso.
Pagos, saldos y operaciones en campo
Una organización puede revisar cómo administra pagos, saldos, vencimientos, consultas y reportes.
Finsoftek dispone de un sistema de recaudo para apoyar determinados procesos relacionados con pagos.
Para operaciones en campo, App ProidR puede apoyar actividades como consulta de saldos, registro de pagos y seguimiento.
Menos trabajo duplicado
La meta es reducir tareas repetitivas y mantener la información conectada durante todo el ciclo del préstamo.
¿Cómo saber si el costo está mejorando?
No conviene observar únicamente el valor de un periodo. El indicador gana utilidad cuando se analiza consistentemente a través del tiempo y junto con otras métricas.
Puede compararse su evolución con el crecimiento de la cartera, volumen de operaciones e indicadores de cartera.
Tecnología para administrar más créditos sin multiplicar el trabajo
Una financiera no debería evaluar tecnología solamente preguntando cuánto cuesta el software.
También debería considerar cuánto cuesta seguir trabajando de la misma manera: horas actualizando archivos, preparando información, buscando operaciones o verificando datos.
Una plataforma especializada puede ayudar a centralizar información y reducir determinadas tareas manuales, permitiendo que el crecimiento de la cartera no implique necesariamente el mismo crecimiento proporcional del trabajo administrativo.
El costo invisible también importa
El costo del software es visible. El costo de los procesos ineficientes muchas veces queda escondido dentro de la operación diaria.
Finsoftek para mejorar la eficiencia de la operación crediticia
Finsoftek desarrolla software para financieras, cooperativas, prestamistas y otras organizaciones que administran préstamos y operaciones financieras.
Dependiendo de los módulos y configuración, sus soluciones pueden apoyar procesos relacionados con clientes, préstamos, cuotas, pagos, saldos, vencimientos, recaudos y cartera.
Las reducciones de costos dependen de los procesos actuales, volumen, implementación y uso de la plataforma. Finsoftek no garantiza un porcentaje determinado de ahorro o productividad.
No midas solamente cuánto crece tu cartera
Mide también cuánto cuesta administrarla y qué procesos están consumiendo más recursos.
¿Tu equipo necesita más recursos porque la cartera está creciendo o porque los procesos actuales consumen demasiado tiempo?
Si quieres administrar más operaciones con procesos mejor organizados, solicita una demostración de Finsoftek.