Tasa de Recuperación de Cartera: Qué Es, Fórmula y Cómo Interpretarla
La tasa de recuperación de cartera es un indicador que permite medir qué proporción de una cartera definida para recuperación fue efectivamente recuperada durante un periodo determinado.
En términos sencillos, ayuda a responder: ¿cuánto de la cartera que buscábamos recuperar realmente logramos cobrar?
Mide lo que recuperas
El valor del indicador aparece cuando puedes entender qué se recuperó, qué continúa pendiente y cómo evoluciona la cartera.
¿Cómo calcular la tasa de recuperación de cartera?
Una fórmula general relaciona la cartera efectivamente recuperada con la cartera definida previamente para recuperación.
La calidad del indicador depende de cómo se definan sus componentes, el periodo analizado y los movimientos reconocidos.
¿Qué significa una tasa alta o baja?
Una tasa más alta indica que, bajo la metodología utilizada, se recuperó una mayor proporción de la cartera considerada para recuperación.
Una tasa menor indica que la proporción recuperada fue inferior.
¿Para qué sirve la tasa de recuperación?
Puede utilizarse para observar resultados de cobranza, comparar periodos e identificar segmentos que requieren mayor análisis.
Comparar periodos
Permite observar cómo cambia la recuperación a través del tiempo bajo una metodología consistente.
Analizar segmentos
Puede ayudar a detectar grupos de cartera que requieren revisión o seguimiento adicional.
Complementar indicadores
Conviene analizarla junto con morosidad, cartera vencida y evolución de saldos.
Tasa de recuperación y cartera vencida no son lo mismo
La cartera vencida identifica obligaciones que cumplen los criterios establecidos para considerarse atrasadas.
La tasa de recuperación mide cuánto se logró recuperar de una base previamente definida.
¿Cómo medir correctamente la recuperación?
El primer paso es mantener una metodología consistente. Debe quedar definido el periodo de medición, la cartera incluida, los movimientos reconocidos como recuperación y el tratamiento de situaciones especiales.
También es importante que la información utilizada pueda relacionarse con las operaciones correspondientes.
¿Cómo mejorar la tasa de recuperación de cartera?
No existe una acción única que garantice mejorarla.
Puede ayudar identificar obligaciones que requieren seguimiento, segmentar la cartera con criterios relevantes, utilizar información actualizada, registrar pagos oportunamente y dar seguimiento a compromisos.
Seguimiento y recaudo
El Gestor de Cobranza puede apoyar determinados procesos de seguimiento, mientras que el sistema de recaudo está orientado a apoyar procesos relacionados con pagos.
El problema no siempre es cobrar poco. A veces es no poder medirlo bien.
Cuando la información está dispersa, incluso una pregunta básica puede resultar difícil: ¿cuánto recuperamos realmente durante este periodo?
Un software para administración de préstamos puede ayudar a centralizar procesos relacionados con préstamos, cuotas, pagos, saldos y vencimientos.
La tecnología no mejora automáticamente la recuperación, pero puede facilitar que el equipo trabaje con información más estructurada y dedique menos tiempo a preparar controles manuales.
Centraliza antes de medir
La calidad del indicador depende de la calidad y consistencia de la información que lo alimenta.
Control de recuperación de cartera con Finsoftek
Finsoftek desarrolla software para financieras, cooperativas, prestamistas y otras organizaciones que administran préstamos y cartera.
Dependiendo de los módulos y configuración implementados, sus soluciones pueden apoyar procesos relacionados con clientes, préstamos, pagos, vencimientos, recaudos, seguimiento y cartera.
Las funcionalidades específicas para calcular tasas de recuperación, segmentar cartera, configurar indicadores, asignar gestiones o generar determinados reportes deben validarse según los módulos y requerimientos de cada implementación.
Finsoftek proporciona tecnología para administrar estas operaciones; no realiza la cobranza ni garantiza un determinado porcentaje de recuperación.
Mide lo que recuperas para entender mejor tu cartera
Conocer el porcentaje es solamente el comienzo. El valor real está en comprender qué se recuperó, qué sigue pendiente y cómo evoluciona la cartera.
¿Tu equipo necesita combinar varios archivos para saber cuánto recuperó?
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